持病がある人の医療保険
持病がある人の医療保険
持病があると、とくに悪化したときなどの保障が心配になると思います。
先日、お子さんに「ぜんそく」がある方から、医療保険について相談がありました。
そのご家庭では、就学前と小学生のお子さんがいます。
下のお子さんが、ぜんそくと診断されたことから、医療保険の必要性を感じたそうです。
それまで、お子さんに医療の保障を考えていなかったそうです。
医療保険は加入する際に、告知といって、過去の病歴や入院・手術、医師の診察や診断、投薬などについて、細かくチェック項目があります。
保険会社や保険の種類によって細かくは異なりますが、持病があったり、投薬治療中の場合でも加入できる保険商品が多くなってきました。
しかし、ここで問題なのは、加入できる年齢です。
このような、「限定告知型」とか「緩和型」と呼ばれる「持病があっても入れる医療保険」が発売された当初は、60歳以上などに年齢も限定されていました。
アフラックの商品は、20歳以上でないと加入できないのです。
今回相談のお子さんは対象外となってしまいます。
普通の医療保険の場合では持病がる場合には、その病気を原因とする病気は保証対象外になるなど、保障に制限がつくことになります。
制限（条件）付きの契約とは
例えば、
- 現在または1年以内に入院や手術などの治療や検査すすめられていない。
- 過去2年以内に所定の病気での入院がない。
- 過去5年以内に所定の病気での診察や検査、治療や投薬がない。
上記の条件を満たすと加入できる商品があるとします。
しかし、投薬治療を受けている場合、その病気については保障しません。という条件が付く契約です。
保険会社によっては、契約から2年や3年間が過ぎれば、持病も保障する場合もあります。
持病以外の病気や怪我については、保障されます。
※上の条件を満たしていても、申込書類を提出後「不承諾」になる場合もあります。
ポイントは過去の入院の時期
多くの保険会社は、過去の入院歴を見ます。
2年以内に入院していた人は、残念ですが現時点では加入は難しいでしょう。
退院後２年以上健康で過ごした後に、もう一度検討することをおすすめします。
加入できた場合でも制限がある
条件をクリアして、加入できたとしても制限があります。
アフラックの場合、契約してから１年以内は支払われる給付金が50％になります。
それでも、万一病気になった場合は保障があるので、助けにはなりますね。
モデルケースのお子さんの場合
入院歴がなかったので、加入できる保険が見つかりました。
残念ながら、私は紹介のみで別の取り扱いになったため、その後の経過はわかりませんが、加入できるようです。
ぜんそくでも加入できる保険もあるのです！
自分で調べるだけではみつからないかもしれませんが、プロに相談することで、見つけられるかも知れません。
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